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微粒貸、網商貸等行業巨頭也靠貸超導流?

來源:新流財經| 作者:小慧吖| 2019-08-16 13:26:58| 1236人閱讀| 0條評論
摘要
貸款超市“借點錢”開始為微粒貸、網商貸、滴滴借錢、美團生活費、沃易貸周轉、今日頭條放心借、翼支付等巨頭系現金貸產品導流。

貸款超市的生存與現金貸息息相關,當現金貸行業監管趨嚴時,貸款超市經營也開始進入瓶頸期。

合規甲方貸款產品上架成了貸款超市的共同難題。

隨著服務邊際的突破,一批貸款超市開始上架與借貸相關的其他服務,如個人征信查詢,黑名單查詢等業務以此增加營收,同時增強用戶粘性。

日前,一些頭部貸款超市又將目光瞄向了巨頭系信貸產品。

新流財經發現,貸款超市“借點錢”開始為微粒貸、網商貸、滴滴借錢、美團生活費、沃易貸周轉、今日頭條放心借、翼支付等巨頭系現金貸產品導流。

截圖來自借點錢APP

新流財經發現“借點錢”的“借錢”欄目上架了93款借貸產品,其中不僅有廣發銀行-E秒貸、平安新一貸、浦發-浦銀點貸等銀行系現金貸產品;錦程消費金融-錦囊貸、中郵消費金融-郵你花、包銀消費金融-包你貸等持牌消費金融產品,以及小贏白條、拉卡拉、360借條、省唄等互金系產品。

最亮眼的莫過于微粒貸、網商貸、滴滴借錢、放心借等互聯網巨頭旗下借貸產品。

眾所周知,微粒貸、網商貸、滴滴借錢、美團生活費、沃易貸周轉、放心借、翼支付背后是騰訊、阿里、滴滴、美團、中國聯通、今日頭條、中國電信等擁有龐大生態體系的巨頭,這些巨頭無一不坐擁上億用戶。

如今,以上巨頭系借貸產品集體在貸款超市上導流,令人頗感意外。

究竟是巨頭系也出現流量危機,密集開啟外部流量拓展,還是“借點錢”依靠互聯網巨頭借貸產品的知名度吸引用戶關注?

微粒貸、滴滴借錢均否認在貸款超市導流

一位微粒貸工作人員告訴新流財經,微粒貸目前只有白名單邀請制,并沒有自主申請方式,更不會在貸款超市上導流,因此該產品上線微粒貸申請入口,容易造成用戶誤解。

公開資料顯示,微粒貸目前只有微信、QQ兩款端口,不支持人工主動申請開通,微眾銀行會不定期對用戶的綜合情況進行評估,評估結果滿足條件后,系統會主動為用戶開放微粒貸的借款入口。

此外,滴滴金融工作人員也否認有在貸款超市導流。

新流財經發現,在該貸款超市點擊微粒貸、沃易貸周轉等產品時,頁面會有貸款攻略,詳細描述該貸款產品的年利率、平均放款金額、相關費用以及申請注意事項、提前準備事項、申請流程等,類似于一款產品的詳細說明書。對于用戶而言,此類注意事項似乎具有一定幫助作用。

不過,微粒貸工作人員表示,該貸款超市對微粒貸描述“微粒貸參考月利率2%,可選期限5-20個月”均表達有誤,“微粒貸利率并沒有這么高,此外微粒貸支持隨借隨還,以及5期、12期、20期還款。”

從“借點錢”頁面來看,需要用戶填寫真實姓名、身份證號,再“提交申請”的引導,更像是借巨頭系產品的知名度收集用戶個人信息。

盈科(南京)律師事務所合伙人律師張綱向新流財經表示,未經權利人同意,擅自使用他人公司名稱或商標均構成侵權,違法了我國《反不正當競爭法》、《商標法》以及《廣告法》的相關規定,權利人可要求侵權人停止侵害、刪除違規使用的名稱或商標,進行公開賠禮道歉以及賠償損失等訴求。

此外,未與對方實際合作,也涉嫌虛假宣傳

值得一提的是,公開資料顯示,“借點錢”的運營主體鑫涌算力信息科技(上海)有限公司,剛在今年2月因“違反《廣告法》第二十八條第二款第(二)項規定,發布虛假廣告”被上海市楊浦區市場監管局罰款0.8萬元。

持牌消金“排斥”貸款超市

借點錢“主動”為巨頭系現金貸產品導流的做法,實際上反映了當前貸款超市普遍面臨無合規甲方貸款產品的困境。

眼下,現金貸正遭遇前所未有的困難時期,頭部平臺被清查,第三方支付公司切斷現金貸支付接口。依靠現金貸而生的貸款超市處境更加艱難。“求大額合規甲方”一度成為貸款超市的主要難題。

2017年,現金貸大爆發時期,3-5個人搭建一個H5頁面,申請一個微信公眾號就可以開始啟動貸款超市業務。

2018年,“714高炮”橫行市場時期,貸款超市一度嘗到爆賺的甜頭,從一個CPA 10元到一個UV 25元瘋狂進階,各色玩家涌入市場,快速采量、互相導量、裂變代理,為“714高炮”、“馬甲包”系列產品導流,一眾貸款超市依714系列現金貸產品進入“暴利”狂歡時代。

瘋狂擴張市場背后,一方面部分貸款超市確實獲得了數億元的年利潤,另一方面,貸款超市也“失去”了持牌系消費金融合作市場。

多位持牌消費金融從業者坦言,貸款超市經歷了“714高炮”的洗禮,用戶質量已經越來越糟糕。

“一個有借貸需求的用戶,在貸款超市上通過一個“714高炮”產品借錢后,會很快借更多的714產品,不到3個月的時間,這個用戶就徹底’壞’掉。”上述從業者認為,這樣的用戶,永遠不可能是持牌消費金融的用戶。

目前來看,貸款超市的流量主要來自四種渠道:信息流廣告、應用市場、短信營銷、其他借貸產品的拒量。換言之,現金貸產品通過貸款超市導流,不如直接通過以上四種渠道導流,一方面節省了二次導流費用,另一方面還能直接找到有借貸需求的用戶。

貸款超市求生之延伸多樣化服務

714產品遭遇嚴監管、持牌消費金融公司不愿意在貸款超市導流……一批小型貸款超市面臨洗牌,頭部貸款超市緊急轉型,為借貸用戶延伸多種服務。

“借點錢”作為曾經的頭部貸款超市,在產品布局上,似乎也值得行業借鑒。

首先,“借點錢”不僅是為現金貸產品導流,還上線了“黑名單檢測”、“被拒分析”、“查多頭借貸”等服務,這類服務一方面可以增加營收,一方面可以增強用戶黏性。

“借點錢”還開發了“黑鉆會員”服務,每個月19元,會員可以享受免費檢測黑名單、免費查詢信用報告、提交資料后審核被拒絕貸款可以申請最高88.88元的理賠、每個月2張20元的免息券,適用所有放款快產品,以及手機充值卡、申請產品5次被拒可退款等一系列服務。

這類會員服務,同樣可以增加營收,也深度綁定了用戶,增強用戶粘性。

值得一提的是,“借點錢”上線的“產品對比”欄目在貸款超市中也屬于十分“前衛”的功能,這一功能類似汽車之家的車型對比,可以任意選擇兩款借貸產品,對比其額度、期限、平均放款金額、綜合年化利率、萬元月利息、每萬元節省、申請方式、還款方式、機構信息等。

截圖來源:借點錢APP

新流財經體驗發現,這一欄目可以選擇對比的貸款產品多達101個。能滿足一般借貸用戶更深層次的比價需求。

另外,“借點錢”在每一款借貸產品申請頁面還上線了“用戶評價”,類似于借貸版的大眾點評,一方面能讓新人感知到該借貸產品的熱度,另一方面也能讓用戶根據評論選擇更符合自己需求的產品。

現金貸市場風云突變,屬于貸款超市的“躺賺”時代早已成為過去時。

于大大小小的貸款超市而言,僅為現金貸導流,安于現狀,仿佛一把達摩克利斯之劍,最終將被市場淘汰,唯有洞察多變的信貸需求、精通業務,以及遵守監管規則,才能走得更遠。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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